सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने भारत के तेज़ी से बढ़ते फिनटेक इकोसिस्टम को चलाने वाले रेगुलेटरी फ्रेमवर्क को कई पॉलिसी, सुपरवाइज़री और कंज्यूमर प्रोटेक्शन उपायों के ज़रिए मज़बूत किया है, जिसका मकसद साइबर सिक्योरिटी को बढ़ाना, ज़िम्मेदार इनोवेशन को बढ़ावा देना और डिजिटल फाइनेंशियल सर्विसेज़ के यूज़र्स को सुरक्षित रखना है।
वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने सोमवार को लोकसभा में एक लिखित जवाब में कहा कि सरकार डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म और पेमेंट एग्रीगेटर सहित फिनटेक इकोसिस्टम से जुड़े मुद्दों की समीक्षा के लिए फाइनेंशियल सेक्टर के रेगुलेटर्स और दूसरे स्टेकहोल्डर्स के साथ लगातार बातचीत कर रही है, और इन असेसमेंट के आधार पर कई रेगुलेटरी दखल दिए हैं।
खास पहलों में RBI का फिनटेक सेक्टर में सेल्फ-रेगुलेटरी ऑर्गनाइज़ेशन (SRO-FT) के लिए फ्रेमवर्क है, जिसे 30 मई, 2024 को जारी किया गया था। यह फ्रेमवर्क फिनटेक इंडस्ट्री में रेगुलेटरी स्टैंडर्ड बनाने और लागू करने की कोशिश करता है, साथ ही सदस्य संस्थाओं के बीच नैतिक व्यवहार, मार्केट की ईमानदारी, पारदर्शिता, जवाबदेही और असरदार विवाद समाधान को बढ़ावा देता है।
डिजिटल पेमेंट सिस्टम की सिक्योरिटी को मज़बूत करने के लिए, RBI ने डिजिटल पेमेंट सिक्योरिटी कंट्रोल पर मास्टर डायरेक्शन भी लागू किए हैं, जो वेब और मोबाइल एप्लिकेशन से होने वाले खतरों से निपटने के लिए इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, कार्ड पेमेंट और दूसरे डिजिटल पेमेंट चैनलों के लिए मिनिमम सिक्योरिटी स्टैंडर्ड तय करते हैं।
फाइनेंस मिनिस्ट्री ने कहा कि नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने इन कोशिशों में मदद करते हुए बैंकों को यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) ट्रांजैक्शन के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और मशीन लर्निंग (ML) पर आधारित फ्रॉड मॉनिटरिंग सॉल्यूशन दिया है। यह सिस्टम बैंकों को रियल-टाइम फ्रॉड अलर्ट जेनरेट करने और संदिग्ध ट्रांजैक्शन को मना करने में मदद करता है, जिससे डिजिटल पेमेंट की सिक्योरिटी बेहतर होती है।
डेटा प्रोटेक्शन के मामले में, मिनिस्ट्री ऑफ़ इलेक्ट्रॉनिक्स एंड इन्फॉर्मेशन टेक्नोलॉजी (MeitY) ने डिजिटल पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन (DPDP) एक्ट, 2023 और डिजिटल पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन रूल्स, 2025 को नोटिफाई किया है, जो डिजिटल इकोसिस्टम में लोगों के पर्सनल डेटा की सुरक्षा के लिए एक कानूनी फ्रेमवर्क देता है।
रेगुलेटरी निगरानी बनाए रखते हुए इनोवेशन को बढ़ावा देने के लिए, RBI ने एक रेगुलेटरी सैंडबॉक्स के लिए एक फ्रेमवर्क पेश किया है, जो फिनटेक कंपनियों को खास रेगुलेटरी छूट के साथ या बिना, एक कंट्रोल्ड माहौल में नए फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स और सर्विसेज़ को टेस्ट करने की अनुमति देता है।
फाइनेंस मिनिस्ट्री ने साइबर फ्रॉड की रिपोर्ट करने और कंज्यूमर्स को गैर-कानूनी फाइनेंशियल एक्टिविटीज़ से बचाने के तरीकों को भी मजबूत किया है। होम अफेयर्स मिनिस्ट्री ने नेशनल साइबरक्राइम रिपोर्टिंग पोर्टल और नेशनल साइबरक्राइम हेल्पलाइन (1930) शुरू की है, जिससे नागरिक गैर-कानूनी लोन एप्लीकेशन से जुड़े मामलों सहित साइबर घटनाओं की रिपोर्ट कर सकते हैं।
इसके अलावा, बैंक SACHET पोर्टल और स्टेट लेवल कोऑर्डिनेशन कमेटी (SLCC) सिस्टम के ज़रिए गैर-कानूनी डिपॉजिट कलेक्शन और अनऑथराइज़्ड फाइनेंशियल एंटिटीज़ के बारे में पब्लिक कंप्लेंट को आसान बनाते हैं।
फाइनेंस मिनिस्ट्री के मुताबिक, RBI और बैंक कस्टमर्स को साइबर फ्रॉड से बचने के बारे में बताने के लिए SMS अलर्ट, रेडियो ब्रॉडकास्ट और दूसरे आउटरीच प्रोग्राम के ज़रिए लगातार पब्लिक अवेयरनेस कैंपेन भी चला रहे हैं। RBI के इलेक्ट्रॉनिक-बैंकिंग अवेयरनेस और ट्रेनिंग (eBAAT) प्रोग्राम डिजिटल फ्रॉड के बारे में लोगों में अवेयरनेस बढ़ाने और सुरक्षित ऑनलाइन बैंकिंग तरीकों को बढ़ावा देने पर और फोकस करते हैं।
फाइनेंस मिनिस्ट्री ने कहा कि इन उपायों का मकसद मिलकर भारत के फिनटेक इकोसिस्टम की मजबूती को मजबूत करना है, साथ ही फाइनेंशियल सेक्टर में ज़्यादा कंज्यूमर प्रोटेक्शन, सुरक्षित डिजिटल ट्रांजैक्शन और जिम्मेदार इनोवेशन पक्का करना है।
